Os pontos de cartão de crédito são uma forma de recompensa que os bancos e as instituições financeiras oferecem aos seus clientes por meio do uso do cartão.
Ao se cadastrar em um programa, cada vez que você realiza uma compra, uma parte do valor gasto se converte em pontos que podem ser trocados por produtos, serviços ou até mesmo milhas aéreas.
Esses pontos se tornam um valioso ativo, permitindo que você aproveite benefícios e economize em suas próximas compras.
Como funciona o sistema de pontos do cartão de crédito?
O sistema de pontos do cartão de crédito é baseado em um modelo de acumulação que varia conforme a instituição financeira e o tipo de cartão.
No caso da Esfera, programa de recompensas do Santander, por exemplo, a cada R$ 1,00 gasto, o cliente acumula uma quantidade específica para ganhar pontos, que pode variar entre 0,5 e 2 pontos.
Cartões básicos geralmente oferecem menos pontos por real gasto, enquanto cartões Gold e Platinum tendem a oferecer uma taxa maior de acúmulo e benefícios adicionais. Além disso, o limite de renda pode influenciar na quantidade de pontos acumulados e nas categorias disponíveis.
Qual a diferença entre pontos e milhas?
Apesar de serem frequentemente usados como sinônimos, é vital saber a distinção:
- Pontos: São as recompensas iniciais acumuladas no programa de fidelidade do seu banco, como por exemplo o Esfera. Eles são a moeda de troca versátil, podendo ser convertidos em produtos, serviços, cashback ou milhas.
- Milhas: São a moeda dos programas de fidelidade das companhias aéreas (como programa de fidelidade azul). As milhas são geradas quando você transfere seus pontos para esses programas, e são focadas principalmente em resgates de passagens aéreas e upgrades de classe.
A maioria dos programas de pontuação do cartão de crédito possui parceria com programas de milhas para facilitar essa conversão.
Como posso acumular pontos usando meu cartão de crédito?
Acumular pontos com seu cartão de crédito é simples e prático. A maneira mais comum é usar o cartão para compras do dia a dia, pois cada compra gera pontos.
Usar o cartão para pagamentos recorrentes, como contas fixas (água, luz e internet), pode gerar um acúmulo significativo. É importante também aproveitar promoções que multiplicam os pontos em determinados estabelecimentos.
Por exemplo, ao utilizar cartões que pontuam na Esfera em compras nas lojas parceiras, você ganha pontos duas vezes, pois o acúmulo vale para a compra realizada no cartão de crédito e para a compra na loja parceira!
Qual o melhor momento para trocar meus pontos?
O segredo é não resgatar seus pontos imediatamente, especialmente quando a troca ocorre na proporção 1:1.
A melhor maneira de maximizar o valor dos seus pontos é:
Para aumentar o valor do seu saldo, o ideal é acompanhar períodos promocionais oferecidos pelos programas de recompensas — sejam eles de bancos, varejistas ou parceiros — que podem incluir bônus, descontos no resgate, condições especiais ou maior retorno em produtos, serviços, experiências, viagens ou cashback. Planejar e esperar essas oportunidades faz com que os mesmos pontos rendam muito mais.
O que eu posso fazer com os pontos que ganho no cartão de crédito?
Os pontos acumulados podem ser utilizados para diversas finalidades, com ênfase em viagens e geração de renda. Você pode trocá-los por:
- Transferência para programas de milhagem: Essa é a opção mais valorizada e vai além da compra de passagens, podendo incluir hospedagem e aluguel de carros.
- Resgate de produtos e serviços: Troca por produtos em lojas parceiras, cosméticos, eletrodomésticos, ingressos para shows, cupons de desconto e vales-presentes.
- Cashback: Alguns programas permitem transformar seus pontos em dinheiro na conta ou em descontos na fatura.
- Monetização (venda de milhas): É possível vender as milhas acumuladas para empresas especializadas e gerar renda extra.
Qual a validade de tempo para meus pontos?
É fundamental não deixar seus pontos expirarem.
- Regras do banco: Muitos programas de banco, garantem que seus pontos não expiram enquanto estiverem na conta do banco.
- Regras da aérea: Uma vez transferidos para um programa de milhas aéreas, as milhas passam a seguir as regras de validade da companhia (geralmente de 2 a 3 anos).
Embora já tenha havido propostas para fixar o prazo mínimo de validade dos pontos em programas de fidelidade em quatro anos, o tema é considerado uma liberalidade dos fornecedores, e as regras variam amplamente. Fique sempre atento às comunicações do seu programa.
Qual o melhor cartão de crédito para ganhar pontos?
A escolha do melhor cartão depende do seu padrão de consumo e do seu objetivo (viagens, cashback ou monetização). É preciso analisar o Retorno sobre o Investimento (ROI), que é a relação entre o custo da anuidade e a taxa de acúmulo.
| Categoria do Cartão | Acúmulo Médio (Ponto/Dólar) | Anuidade Média (R$) | Perfil de Uso |
| Gold | 1.5 a 1.7 | R$ 350 – R$ 450 | Bom para iniciantes com gastos moderados. |
| Platinum | 1.5 a 2.2 | R$ 500 – R$ 650 | Equilíbrio entre benefícios e acúmulo, ideal para viajantes frequentes. |
| Black/Infinite | 2.0 a 3.0 | R$ 900 – R$ 1.200+ | Máximo acúmulo e benefícios (acesso à Sala VIP), ideal para alta renda e grandes gastos. |
Se usa seu cartão para tudo e deseja maximizar os pontos acumulados, um cartão de alta categoria como o Santander Unlimited (2.2 pontos por dólar) é uma excelente opção. Para quem busca um bom equilíbrio entre benefícios e acúmulo, o Santander Platinum se destaca.
Para mais informações sobre as opções disponíveis do Santander, acesse Cartões de crédito Santander.
Acumule pontos com a Esfera
Entender como funcionam os pontos de cartões de crédito pode ser um diferencial significativo na hora de maximizar seus gastos e obter benefícios reais.
Por meio do uso consciente do seu cartão, das compras em lojas parceiras e da participação em programas como a Esfera, você não só acumula pontos valiosos como também transforma suas despesas cotidianas em oportunidades de economia e recompensas.
É importante lembrar que cada cliente tem um perfil único e que as escolhas devem ser feitas com base no seu padrão de consumo pessoal. Avaliar qual tipo de cartão se adapta melhor às suas necessidades é fundamental para garantir que você esteja tirando o máximo proveito das recompensas oferecidas.
Além disso, ficar de olho em promoções e ofertas especiais pode fazer toda a diferença na hora de acumular mais rapidamente os tão desejados pontos.
Comece hoje mesmo a aproveitar todas as vantagens com a Esfera!
