IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, um tributo que incide em transações como crédito, câmbio e seguros.
No caso de compras internacionais, o IOF cartão de crédito é aplicado diretamente sobre o valor da compra, impactando na fatura.
Continue a leitura para entender como essa taxa funciona, quais são as mudanças recentes na alíquota e como calcular o valor cobrado nas suas compras no exterior.
O que é IOF no cartão de crédito e por que ele aparece?
IOF no cartão de crédito é um imposto cobrado em operações como compras internacionais, pagamento do mínimo da fatura, saques ou uso do cheque especial. Ele incide sobre operações financeiras, especialmente quando há conversão de moeda.
Agora que você sabe o que é IOF, vale entender por que ele aparece na sua fatura. Sempre que você faz uma compra no exterior ou em sites internacionais, ocorre uma operação de câmbio e o IOF é então aplicado sobre o valor convertido.
A cobrança do imposto segue as regras do Decreto n.º 12.499/2025, que atualizou o Decreto n.º 6.306/2007, regulamentando como o IOF deve ser aplicado nas transações de crédito, câmbio, seguros e títulos.
O que mudou no IOF?
Com a atualização do Decreto n.º 6.306/2007 para o n.º 12.499/2025, o IOF passou por mudanças importantes. A alíquota, que vinha sendo reduzida gradualmente desde 2023, chegou a 3,38% em janeiro de 2025 para compras internacionais no cartão de crédito.
Porém, em julho de 2025, a alíquota foi parcialmente unificada em 3,5% após decisões judiciais. Ou seja, o IOF voltou a subir para operações internacionais, incluindo compras no exterior, saques e outras transações com câmbio.
Essas mudanças acabam impactando diretamente quem faz compras internacionais com o cartão de crédito, alterando o custo final das transações ao longo do ano.
IOF de 3,38% para 3,5%
Como vimos, a alíquota do IOF em compra internacional subiu de 3,38% para 3,5%, um aumento de 0,12 ponto percentual.
Embora pareça pequeno, esse ajuste impacta diretamente o valor final da sua fatura, especialmente em compras de valor mais alto.
Em uma compra de R$ 1.000,00 no exterior, por exemplo, o IOF passou de R$ 33,80 para R$ 35,00. Essa diferença, somada a outras taxas de câmbio, pode ter um impacto no seu financeiro ao longo do tempo.
Impacto em viagens e compras
Mesmo com ajustes pequenos, a mudança no IOF afetará o valor das suas compras e o planejamento financeiro de viagens internacionais. Confira alguns impactos:
- compras no exterior ficam mais caras com o acréscimo do IOF na fatura;
- pacotes de viagens, reservas de hotéis e aluguel de carros em moeda estrangeira sofrem ajustes;
- o custo do IOF é calculado sobre o valor convertido do dólar ou euro, impactando a cotação final;
- compras online em sites internacionais também sofrem a incidência do imposto;
- quem faz saques internacionais com cartão de crédito paga o IOF sobre o valor sacado acrescido de juros.
É pensando nisso que se torna essencial acompanhar a alíquota vigente antes de viajar ou comprar no exterior. Assim, você se planeja melhor e evita surpresas na fatura.
Taxa de IOF para compras no exterior
A taxa de IOF para compra internacional no cartão de crédito é de 3,5%. Esse percentual é aplicado em todas as transações internacionais feitas com cartão de crédito, débito ou compra de moeda estrangeira em espécie.
O imposto incide na hora em que a operação de câmbio é realizada, ou seja, sempre que acontece conversão de moeda para concluir a compra ou o pagamento.
Qual é a taxa de IOF hoje?
O IOF cartão de crédito 2025 possui taxa de 3,5% para compras internacionais com cartões de crédito, débito e pré-pago.
O valor é válido desde 16 de julho de 2025, depois do Ministério da Fazenda anunciar, no dia 22 de maio de 2025, ajuste nas contas públicas. Dessa forma, o objetivo com essa mudança é aumentar a receita da União.
Qual é o valor de IOF cobrado no cartão de crédito?
A taxa IOF cartão de crédito aplicada em compras internacionais é de 3,5% sobre o valor convertido da moeda. Isso significa que em uma compra de R$ 1.000,00, o imposto será de R$ 35,00.
Esse valor torna o IOF mais alto em operações com cartão de crédito no exterior, especialmente quando somado às variações de câmbio.
Quando é cobrado o IOF no cartão de crédito?
O IOF é cobrado quando você realiza operações de crédito, como parcelar a fatura, fazer saques ou compras internacionais. A forma de taxação varia conforme os tipos de cartão de crédito.
No caso de compras internacionais, a cobrança do IOF acontece no momento da conversão da moeda, ao fechar a fatura do cartão. Já nos saques em dinheiro ou no parcelamento da fatura, o imposto é aplicado no instante da operação.
Outras situações, como antecipação de recebíveis ou renegociações de dívidas, também podem envolver taxação de IOF.
Onde o IOF é cobrado?
O IOF é cobrado diretamente na sua fatura de cartão de crédito, sempre que você realiza uma operação internacional.
Isso significa que, ao fechar a fatura, o valor referente ao IOF em cartão internacional aparece destacado com o valor convertido da compra.
Além das compras no exterior, o imposto também é aplicado em saques internacionais e em transações com contas internacionais, quando há conversão de moeda.
Nesses casos, a cobrança é feita automaticamente no momento da operação ou fechamento da fatura.
Ou seja, o IOF incide sempre que existe uma movimentação financeira que envolva câmbio ou operações de crédito específicas e o valor pago aparece na fatura, garantindo transparência.
Como calcular o IOF do cartão de crédito corretamente?
Para calcular o IOF do cartão de crédito, você só precisa multiplicar o valor da sua compra pela alíquota vigente.
Vamos a um exemplo prático: imagine que você fez uma compra internacional de R$ 1.000,00 e a alíquota vigente do IOF é de 3,5%. O cálculo será: R$ 1.000,00 x 3,5% = R$ 35,00.
Portanto, o valor do IOF cartão de crédito será de R$ 35,00 e a sua fatura virá com o total de R$ 1.035,00. Esse valor será cobrado no fechamento da fatura, com a conversão da moeda estrangeira.
Estratégias para economizar no IOF do cartão de crédito
O IOF aumenta o custo das compras internacionais e isso você já sabe. Mas com algumas estratégias, você consegue reduzir esse impacto. Veja quais são:
- use cartões globais com IOF reduzido — cartões internacionais de contas digitais podem aplicar taxas menores e ajudam você a controlar melhor os gastos;
- pague a fatura integralmente — quitar a fatura em dia evita o IOF rotativo e os juros altos do crédito parcelado;
- prefira comprar nas lojas parceiras Esfera — comprar no Brasil, em lojas parceiras da Esfera, elimina o IOF internacional e você ainda acumula pontos Esfera;
- pague compras grandes à vista — evitar parcelamentos em compras internacionais reduz custos extras com juros e IOF;
- aproveite os benefícios da Esfera — compre nas lojas parceiras e acumule pontos Esfera para trocar em produtos e experiências no Esfera Viagens;
- evite saques com cartão de crédito no exterior — sacar dinheiro com cartão de crédito no exterior gera IOF alto e várias tarifas extras;
- escolha bem na hora de transferir dinheiro para fora — contas digitais podem permitir transferências internacionais com IOF e taxas menores.
Com a Esfera, cada compra se torna uma oportunidade de ir além dos custos envolvidos. Enquanto você economiza no IOF, seus pontos Esfera se transformam em viagens, produtos e experiências inesquecíveis.
Afinal, é para isso que a Esfera está aqui: para conectar você às melhores recompensas da vida!
