Em um mundo onde a estabilidade financeira é mais do que uma facilidade, é uma necessidade. Por isso, ter uma planilha de gastos pode te ajudar a controlar as finanças.
Por isso, uma planilha de gastos se apresenta não apenas como uma ferramenta, mas como um aliado estratégico na jornada para uma vida financeira saudável e consumo consciente no dia a dia.
Neste artigo vamos te apresentar melhor o que é uma planilha de gastos e demonstrar como ela pode ser facilmente programada para registrar suas transações financeiras, confira.
O que é uma planilha de gastos?
Primeiramente, você precisa entender que uma planilha de gastos, que também se chama planilha de controle financeiro, é uma maneira de organizar todas as suas despesas.
Seja você um profissional no início de carreira, alguém em meio a uma mudança de vida significativa, ou até mesmo um estudante universitário gerindo um orçamento limitado, ter o controle de entradas e saídas de dinheiro é fundamental.
Normalmente nessas planilhas constam diversas informações sobre as suas finanças, como por exemplo:
- Todo o valor que entra e sai da sua conta;
- Os gastos que você possui no mês;
- Os investimentos feitos;
- As contas que precisam ser pagas.
É importante destacarmos que o grande objetivo de ter uma planilha de gastos é que você consiga visualizar exatamente para onde o seu dinheiro está indo.
Além disso, você também consegue visualizar melhor a sua situação financeira.
Qual a importância da planilha de gastos?
Caso você ainda não saiba sobre a importância de criar uma planilha de gastos para chamar de sua, vamos te explicar isso agora.
A grande finalidade deste tipo de ferramenta é conseguir controlar melhor as suas finanças e tomar as decisões tendo ciência de como elas estão.
Imagine que você está quase estourando o limite do seu cartão de crédito mas nem sabe dessa informação. Com a planilha de gastos é possível visualizar isso.
Dessa forma, acaba que a planilha de gastos ajuda a evitar o endividamento dos brasileiros.
Ou no caso daqueles que já estão no vermelho, pode ajudar a organizar as finanças para que consiga pagar as dívidas e fique no azul.
Definir metas também ajuda a criar a sua planilha de gastos
Um passo fundamental no processo de criação de uma planilha de gastos eficiente é a definição de metas financeiras claras e tangíveis.
Isso porque estabelecer objetivos financeiros não só orienta seu planejamento, mas também motiva e dá propósito às suas ações econômicas.
Mas como você pode definir metas financeiras que são realistas e alcançáveis? Vamos te dar algumas dicas agora!
Identificando suas metas financeiras
Comece por identificar o que você realmente deseja alcançar com o seu dinheiro.
É claro que suas metas podem variar desde curto prazo, como economizar para uma viagem ou pagar dívidas, até a longo prazo, como acumular capital para a aposentadoria ou comprar uma casa.
O importante é que suas metas sejam específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e temporais (SMART).
Por exemplo, ao invés de apenas “economizar dinheiro”, estabeleça “economizar R$5.000 em seis meses para a viagem dos sonhos”.
Priorizando suas metas
Depois de listar suas metas, priorize-as de acordo com sua importância e urgência. Isso ajudará a determinar para onde seu dinheiro deve ir primeiro.
Metas com prazos mais próximos ou que afetam significativamente sua estabilidade financeira devem estar no topo da lista.
Definindo um plano de ação
Com as metas estabelecidas e priorizadas, o próximo passo é definir um plano de ação.
E isso envolve calcular quanto dinheiro você precisa economizar mensalmente para alcançar cada meta dentro do prazo estipulado.
Aqui você pode utilizar a sua planilha de gastos para criar categorias específicas para cada meta e acompanhar o progresso.
Investindo o dinheiro poupado
Uma técnica eficaz para garantir que você alcance suas metas é investir o dinheiro poupando.
Por exemplo, você pode configurar transferências automáticas para uma conta poupança ou de investimento logo após o recebimento do seu salário.
Dessa forma, você garante que uma parte de seus rendimentos seja dedicada às suas metas antes de começar a gastar.
Reavaliando regularmente as metas
Finalmente, é crucial reavaliar suas metas financeiras periodicamente.
Isso porque mudanças na renda, despesas inesperadas ou alterações nos objetivos de vida podem exigir ajustes em seu plano.
Por isso, revisite suas metas pelo menos uma vez por semestre para garantir que elas ainda fazem sentido e ajuste conforme necessário.
Como criar uma planilha de gastos?
Para ter um controle financeiro efetivo, é essencial detalhar todas as suas fontes de renda e categorizar cada uma das suas despesas dentro da planilha de gastos.
Este processo não apenas fornece uma visão clara de onde seu dinheiro está vindo e para onde está indo, mas também ajuda a identificar oportunidades para economizar e realocar recursos de maneira mais estratégica.
Mas como fazer isso de forma prática e simples? Veja abaixo!
Categorize suas rendas
A primeira coisa que deve fazer é listar todas as suas fontes de renda, que podem incluir salários, rendimentos de investimentos, receitas de trabalhos autônomos, ou qualquer outra forma que ganhe dinheiro.
É importante que cada fonte de renda seja listada separadamente para que você possa acompanhar com precisão a estabilidade e a variação de cada uma delas ao longo do tempo.
Liste suas despesas
O próximo passo é detalhar todas as suas despesas. E a melhor maneira de fazer isso é dividi-las em categorias que façam sentido para o seu estilo de vida e seus objetivos financeiros.
Normalmente estas categorias podem incluir as seguintes informações:
- Despesas fixas: são pagamentos regulares cujos valores não mudam de mês para mês, como aluguel, prestações da casa, seguros e assinaturas de serviços;
- Despesas variáveis: essas despesas podem flutuar, dependendo do seu uso ou consumo, como contas de serviços públicos, gastos com alimentação, transporte, e entretenimento;
- Despesas ocasionais: incluem gastos que não ocorrem regularmente, como presentes, reparos domésticos e despesas médicas não planejadas.
Faça subcategorias
Para um controle ainda mais rigoroso, você pode subdividir as categorias principais em subcategorias.
Por exemplo, em “alimentação”, você pode separar “supermercado” e “restaurantes”.
Isso permite uma análise mais detalhada de onde você pode estar gastando mais do que o necessário e ajustar conforme necessário.
Monitore e faça ajustes
Após ter todas as rendas e despesas listadas e categorizadas em sua planilha, o passo seguinte é o monitoramento contínuo.
Isso não apenas ajuda a manter o controle sobre seus gastos, mas também facilita a identificação de tendências que podem indicar a necessidade de ajustes no orçamento.
A chave para o sucesso na gestão de suas finanças pessoais é a constância e precisão no registro de suas rendas e despesas.
Ao manter essa disciplina, você se habilita a tomar decisões financeiras mais informadas e fundamentadas, contribuindo significativamente para o alcance de suas metas financeiras.
Dicas para reduzir despesas desnecessárias
Agora, se você se deparou com despesas desnecessárias que estão afetando o seu orçamento, saiba que o ideal é reduzi-las.
Para isso, siga as dicas abaixo!
- Reveja assinaturas e serviços: muitas vezes, pagamos por assinaturas ou serviços que raramente usamos. Revise esses custos e cancele o que não for essencial;
- Compras inteligentes: planeje suas compras e compare preços antes de fazer grandes aquisições. Utilize aplicativos e sites de comparação de preços para encontrar as melhores ofertas;
- Corte gastos impulsivos: estabeleça uma “regra de espera” para compras não essenciais, dando-se 24 ou 48 horas para pensar antes de comprar. Isso pode reduzir significativamente os gastos impulsivos.
Como identificar os seus padrões de gastos?
Primeiramente, você precisa analisar as suas despesas na planilha de gastos para identificar os locais para onde o seu dinheiro mais vai.
Isso inclui observar quais categorias de despesas consomem a maior parte de sua renda e quais flutuam significativamente de mês para mês.
Uma dica é usar gráficos dinâmicos em sua planilha para visualizar estes padrões ao longo do tempo.
Essa visualização pode revelar informações importantes, como gastos excessivos em entretenimento, alimentação fora de casa, ou compras impulsivas.
Com base na análise dos seus padrões de gastos, você pode definir limites razoáveis para cada categoria de despesa.
Por exemplo, se você notar que está gastando muito em jantares fora, estabeleça um orçamento mensal mais restrito para essa categoria e monitore de perto com sua planilha.
Caso a sua planilha seja no Excel é possível usar a função SE no Excel para criar alertas quando você estiver próximo de atingir esses limites.
