Manter o controle das finanças em dia nem sempre é tarefa fácil para os brasileiros. E o que pode ajudar é ter uma planilha de controle financeiro.
Esse tipo de documento ajuda a manter as finanças em ordem e saber para onde exatamente o seu dinheiro está indo.
Além disso, a falta de controle sobre as finanças pessoais pode levar a dificuldades e até a endividamentos.
Para evitar esses problemas, uma ferramenta fundamental é a planilha de controle financeiro pessoal.
Porém, não é todo mundo que sabe como criar uma planilha de controle financeiro e, muito menos, a importância dela.
E é exatamente isso que iremos falar ao longo deste artigo. Além, é claro, de contar algumas opções de planilha de controle financeiro.
O que é uma planilha de controle financeiro?
Primeiramente, uma planilha de controle financeiro nada mais é do que uma ferramenta que qualquer pessoa pode utilizar para registrar, acompanhar e controlar as suas finanças.
E a melhor parte é que esta planilha pode ser realizada tanto para as finanças pessoais quanto empresariais.
Além disso, a planilha pode ser criada por meio de diversas plataformas e apps de controle financeiro, como é o caso do Excel, Mobills, Google Sheets, entre tantos outros.
De forma prática a planilha te ajuda a organizar todas as receitas e despesas financeiras que possui no seu dia a dia.
Outro ponto que precisamos destacar é que a planilha de controle financeiro te ajuda a criar metas e comparar o que foi planejado com o que realmente foi gasto.
Qual a importância de ter uma planilha de controle financeiro?
Antes de entrarmos nos detalhes de como criar a sua planilha, é essencial entender a importância dessa ferramenta.
Caso não saiba, uma planilha de controle financeiro permite:
- Visualizar de forma clara as finanças: ajuda a ter uma visão ampla e detalhada de todos os gastos e receitas;
- Identificar gastos desnecessários: facilita a identificação de despesas que podem ser cortadas ou reduzidas;
- Criar um planejamento financeiro: auxilia no planejamento de metas financeiras, como economizar para uma viagem ou investir em educação;
- Prevenção de endividamentos: evita surpresas desagradáveis e ajuda a manter as contas em dia.
Quais fatores precisam ter em uma planilha de controle financeiro?
Apesar de uma planilha de controle financeiro ter que se adaptar a sua vida, existem alguns fatores que precisam estar presentes nela, independente se é para fins pessoais ou empresariais.
Essas informações que precisam estar presentes na planilha de controle financeiro é fundamental para te ajudar a ter uma ideia melhor de como estão as suas finanças.
Sendo assim, todos esses elementos são importantes para avaliar para onde está indo o seu dinheiro.
E quais são eles? Veja abaixo os pontos considerados cruciais em uma planilha de controle financeiro!
- Receitas;
- Despesas;
- Formas de pagamentos;
- Orçamento disponível;
- Metas financeiras;
- Fluxo de caixa;
- Controle de estoque;
- Investimentos;
- Gastos com fornecedores;
- Lucro;
- Análise de resultados.
Vale destacar ainda que todos os fatores citados acima podem ser substituídos de acordo com as suas finanças.
Além disso, caso queira, também podem ser criadas subcategorias para colocar ainda mais informações.
Por exemplo, em despesas é possível acrescentar o valor do aluguel, conta de luz, água, telefone, contas pessoais, impostos, entre tantos outros.
Como criar uma planilha de controle financeiro?
Para quem está querendo criar uma planilha de controle financeiro e tomar as rédeas das contas mas não sabe por onde começar, calma que iremos te ajudar.
Antes de mais nada, é importante que ao criar a planilha ela seja intuitiva, fácil e atenda às suas necessidades.
Caso contrário, é provável que deixe de usá-la com o tempo.
Veja abaixo como montar a sua planilha de controle financeiro!
Escolha a plataforma
Se está decidido a criar uma planilha, a primeira coisa a ser feita é saber qual plataforma usar.
E existem diversas opções no mercado, como o Excel, aplicativo da Mobills, Google Sheets, entre outros.
Normalmente, todas essas plataformas já possuem uma planilha pré-estabelecida para que os usuários possam editar conforme acharem melhor.
Mas caso prefira, também é possível fazer a planilha em um caderno.
A ideia é escolher a opção que mais funciona para o seu perfil e não seguir o que os outros acreditam que dá certo.
Lembre-se: o que funciona para alguns pode não funcionar para você.
Defina as despesas e receitas
Depois de escolher como montar a sua planilha de controle financeiro, é hora de começar a preenchê-la.
Para isso, é necessário identificar todas as categorias de despesas e receitas que possui e deseja colocar na planilha.
Sendo assim, é possível colocar moradia, alimentação, saúde, educação, lazer, transporte e o que mais considerar importante.
Quanto mais informações colocar mais fácil será de visualizar todos os seus gastos. E mais fácil será para ter o controle das finanças.
Faça colunas com informações importantes
Outra característica que é possível acrescentar na planilha são colunas que registrem todas as transações realizadas.
Por exemplo, a data de uma compra ou pagamento de conta, a descrição da transação, todas as despesas e receitas e até mesmo as categorias.
Comece a registrar as transações
Com a planilha devidamente criada, chegou o momento de começar a registrar todas as suas transações financeiras nela.
E é importante verificar se está colocando todas as informações corretas, desde as datas de cada transação até mesmo as datas que foram realizadas.
Dessa forma, é mais difícil ter alguma informação financeira errada.
Procure atualizar a planilha
Para que a sua planilha fique completa e o monitoramento funcione, é preciso mantê-la devidamente atualizada.
E isso pode ser feito todos os dias, semanalmente ou até mesmo quinzenalmente.
Entretanto, o mais recomendado é tentar atualizar o arquivo assim que uma movimentação acontece para não ter o perigo de esquecer de anotar ou nem de bater aquela preguiça de preencher a planilha.
Desta forma, você e sua família sempre terão informações atualizadas sobre as finanças.
Calcule todos os gastos e crie gráficos
Ao chegar no final do mês, é preciso calcular todos os gastos totais mensais e ver a média para onde o dinheiro foi mais.
Para isso, é possível até mesmo criar gráficos que te ajudem a visualizar melhor as informações de maneira clara.
Assim, é possível identificar, com o tempo, quais são os seus maiores gastos e o que é possível ou não cortar.
Faça análises e ajustes nas planilhas
Ao longo do tempo procure realizar análises e ajustes na planilha para que ela fique cada vez mais fácil de se entender.
Procure verificar, também, onde é possível economizar e onde se pode gastar um pouco mais em um determinado mês.
Dessa forma, é possível ir ajustando o orçamento e as metas conforme as necessidades forem surgindo.
Procure manter o foco
A gente sabe que nem sempre é fácil ficar preenchendo uma planilha de controle financeiro e, por isso, acreditamos que ter disciplina é fundamental.
Por isso, se você tem uma meta é fundamental ter esse foco para conseguir alcançar o seu objetivo financeiro, independente de qual seja.
Quais as vantagens de ter uma planilha de controle financeiro?
Ter uma planilha de controle financeiro oferece uma série de benefícios que podem transformar a maneira como você lida com suas finanças.
Abaixo listamos as principais vantagens de se aderir a uma planilha de controle financeiro.
Organização financeira
Uma planilha de controle financeiro permite manter todas as suas informações financeiras organizadas em um só lugar.
Isso facilita a visualização das suas receitas, despesas e saldo disponível, ajudando a evitar esquecimentos e erros comuns no gerenciamento das finanças.
Controle de gastos
Ao registrar cada despesa é possível identificar padrões de consumo e áreas onde está gastando mais do que deveria.
Dessa forma, é possível realizar a implementação de medidas para reduzir despesas desnecessárias e economizar dinheiro.
Planejamento e acompanhamento de metas
Com uma planilha se pode definir metas financeiras, como poupar para uma viagem, quitar dívidas ou investir em um curso.
Além disso, é possível acompanhar o progresso dessas metas ao longo do tempo, o que motiva a continuar no caminho certo.
Tomada de decisões informadas
Com uma visão clara das suas finanças, é mais fácil tomar decisões informadas sobre gastos, investimentos e economia.
Sendo assim, saberá exatamente quanto pode gastar sem comprometer seu orçamento e quais áreas podem ser ajustadas para melhorar sua saúde financeira.
Prevenção de endividamento
Ao manter um controle rigoroso sobre suas receitas e despesas é possível evitar surpresas desagradáveis e prevenir o endividamento.
Isso é especialmente importante para quem tem dificuldades em controlar os gastos no cartão de crédito ou em empréstimos.
Acompanhamento de despesas variáveis
As despesas variáveis, como alimentação, lazer e transporte, podem fugir do controle se não forem monitoradas adequadamente.
Uma planilha ajuda a acompanhar essas despesas, permitindo ajustes rápidos para manter o orçamento equilibrado.
Facilidade de acesso e compartilhamento
Existem diversas ferramentas que permitem o acesso da planilha de qualquer lugar e dispositivo.
Além disso, você pode compartilhar a planilha com membros da família ou parceiros financeiros, facilitando o gerenciamento conjunto das finanças.
Educação financeira
Manter uma planilha de controle financeiro ajuda a desenvolver uma maior consciência sobre a importância da educação financeira.
Com o tempo, você aprenderá mais sobre orçamento, economia e investimentos, tornando-se mais habilidoso na gestão do seu dinheiro.
Dicas para melhorar o controle financeiro
Além da criação da planilha, existem algumas dicas práticas que podem ajudar a manter suas finanças sob controle. São elas:
- Definir um orçamento mensal: estabeleça limites para cada categoria de despesa e tente segui-los rigorosamente;
- Use aplicativos de controle: Além da planilha, aplicativos como Mobills e Money Lover podem ajudar no controle financeiro diário;
- Eduque-se financeiramente: busque aprender mais sobre finanças pessoais, investimentos e planejamento financeiro. Há muitos cursos online e materiais gratuitos disponíveis.
Vale a pena criar uma planilha de controle financeiro?
Sem sombra de dúvidas vale a pena criar uma planilha de controle financeiro.
Isso porque não dá para negar que essa é uma maneira eficaz para ter o gerenciamento real das suas finanças, sejam elas pessoais ou empresariais.
Com este documento é possível ter uma visão clara, como um todo, do seu dinheiro. Além de ajudar a manter o controle financeiro.
Além disso, para quem está endividado essa é uma ótima oportunidade para verificar onde é possível economizar para poder realizar o pagamento das dívidas.
Além, é claro, de poder se reerguer financeiramente e evitar novas dívidas.
