O método 50 30 20 é uma estratégia simples e eficiente para quem deseja organizar suas finanças pessoais de maneira prática.
Com ele, você distribui a renda mensal em três categorias principais: 50% para gastos essenciais, 30% para gastos variáveis e 20% para objetivos financeiros de longo prazo. Ele é bastante usado por quem quer equilibrar o orçamento sem abrir mão do lazer e do planejamento para o futuro.
Qual é a origem do método 50 30 20?
O método 50 30 20 foi popularizado pela senadora norte-americana Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi, no livro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, para oferecer uma abordagem simples e acessível para gerir o orçamento.
Diferentemente de outras técnicas financeiras mais complexas, esse método permite um planejamento flexível e adaptável a diferentes realidades econômicas.
No Brasil, muitas pessoas ajustam as porcentagens conforme suas necessidades, já que os custos de vida e as condições financeiras variam. Além de tudo, seguir essa prática pode te ajudar a juntar dinheiro e realizar seus objetivos.
Principais vantagens do método 50 30 20
Por ser um método estudado e bem estabelecido, essa forma de poupar dinheiro oferece muitas vantagens, que vão além de apenas organizar as finanças.
- Simplicidade e praticidade: pode ser aplicado por qualquer pessoa, independentemente da renda mensal;
- Acessibilidade: não exige conhecimentos avançados sobre finanças;
- Flexibilidade: pode ser ajustado conforme as prioridades individuais;
- Organização financeira: permite um melhor controle sobre despesas e investimentos;
- Facilidade para quitar dívidas: ajuda a equilibrar os gastos e priorizar pagamentos pendentes.
Como planejar sua vida financeira com o método 50 30 20?
O método 50 30 20 é semelhante ao método dos potes. Para dar certo, é necessário ter organização, dividindo o dinheiro conforme as opções a seguir.
Gastos essenciais (50%)
Os gastos essenciais representam metade da renda e incluem despesas básicas necessárias para o dia a dia, como:
- aluguel ou prestação do imóvel;
- contas de água, luz e internet;
- transporte (combustível, transporte público, prestação e manutenção do carro);
- alimentação (supermercado e refeições essenciais);
- saúde (plano de saúde e medicamentos contínuos).
Gastos variáveis (30%)
Essa parte do orçamento é destinada a despesas não essenciais, mas importantes para a qualidade de vida, como:
- lazer (cinema, restaurantes, shows);
- viagens e passeios (se você gosta de viajar, confira Esfera Viagens e veja como resgatar viagens completas ao acumular pontos);
- compras pessoais (roupas, sapatos e itens para casa);
- assinaturas de serviços (streaming, academias, entre outros).
Cabe lembrar que se os gastos de lazer ultrapassarem 30%, é necessário ajustar o orçamento e buscar alternativas mais acessíveis.
Objetivos a longo prazo (20%)
Por fim, essa porcentagem é reservada exclusivamente para metas futuras, garantindo maior segurança financeira. Ela pode incluir:
- construir uma reserva de emergência;
- investimentos e aposentadoria;
- cursos e educação;
- compra de bens importantes (carro, imóvel, equipamentos mais caros).
Como implementar o método 50 30 20?
Gostou do método 50 30 20 e quer começar a utilizá-lo? Para começar a aplicar, siga as etapas.
- calcule sua renda mensal líquida: some seus ganhos mensais descontando impostos e outras retenções;
- separe os gastos por categoria: divida suas despesas entre essenciais, variáveis e objetivos de longo prazo;
- monitore as contas: fazer o acompanhamento recorrente ajuda a perceber oportunidades de economia;
- ajuste as porcentagens conforme necessidade: caso tenha muitas dívidas, pode destinar mais para quitá-las;
- use ferramentas de controle financeiro: utilize uma planilha de controle financeiro ou um aplicativo confiável para manter o acompanhamento dos valores.
Onde se encaixam dívidas e contas atrasadas?
Se ainda não sabe onde incluir dívidas e contas atrasadas, é simples: elas são prioridades, logo devem ser alocadas a parcela de 20% destinada a objetivos financeiros.
Isso porque, ao eliminar dívidas, você evita juros altos e libera mais recursos para investimentos. Após quitá-las, o ideal é direcionar esse valor para a construção de uma reserva de emergência, evitando endividamento no futuro.
Dicas para economizar dinheiro
Para finalizar, aqui vão mais algumas dicas e boas práticas para ajudar a economizar por meio do método 50 30 20.
- Anote seus gastos diários: pequenos valores acumulam e podem comprometer o orçamento;
- Evite compras por impulso: para uma compra inteligente, pesquise preços antes de gastar e reflita se realmente precisa daquele item;
- Reduza desperdícios: economize em contas como água e energia;
- Priorize gastos fixos: mantenha o controle sobre as despesas essenciais;
- Use programas de cashback e fidelidade para economizar: acumule pontos e troque por produtos, vales-compras ou experiências, como os pontos Esfera.
Seguindo essas dicas, é possível implementar o método 50 30 20 de maneira eficiente e conquistar mais controle financeiro.
Agora que você já sabe como funciona esse método, que tal começar a aplicá-lo hoje mesmo? Organize suas finanças, reduza suas dívidas e aproveite melhor seu dinheiro.
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