Como guardar dinheiro?
Pode parecer desafiador guardar dinheiro, mas com algumas estratégias e um bom planejamento, é possível criar hábitos financeiros saudáveis.
O segredo está em entender sua realidade financeira para estabelecer metas claras e adotar métodos práticos para economizar de forma eficiente.
Além disso, ao contrário do que muitas pessoas pensam, guardar dinheiro não significa apenas cortar gastos, mas sim aprender a usar seus recursos de forma inteligente e proveitosa.
A seguir, confira nove passos essenciais — que vão desde analisar suas finanças e reduzir as despesas, até utilizar metodologias eficazes para atingir seu objetivo — para começar a guardar dinheiro agora mesmo.
Avalie sua situação financeira
O primeiro passo para guardar dinheiro é ter clareza sobre suas receitas e despesas. Para isso, faça um levantamento detalhado de quanto você ganha e em que está gastando.
Uma forma eficiente de fazer isso é anotar todas as suas entradas e saídas financeiras por, pelo menos, um mês. Utilize planilhas ou aplicativos de controle financeiro para organizar essas informações de maneira visual e fácil de entender.
Isso ajuda a identificar padrões de consumo e reconhecer gastos que podem ser reduzidos, como um streaming que você não usa muito ou uma compra feita impulsivamente.
Essa avaliação é determinante para entender quais são seus custos fixos (como aluguel, contas e alimentação) e os variáveis (lazer, compras, assinaturas).
Dessa forma, é possível enxergar oportunidades de economia e definir um valor realista para economizar todo mês.
Estabeleça metas financeiras
Definir metas específicas torna o processo de economia mais motivador, já que você sabe como vai usar o dinheiro.
Quer economizar para uma viagem, um carro novo ou um fundo de emergência? Ter um objetivo bem definido ajuda a manter o foco e a disciplina na consolidação dos novos hábitos econômicos!
Uma forma eficaz de estabelecer metas é utilizar a metodologia SMART, que garante que seu objetivo siga alguns critérios.
- Específico: defina exatamente o que você deseja alcançar, ou seja, seu objetivo;
- Mensurável: determine um valor total exato para economizar;
- Alcançável: certifique-se de que a meta é realista e cabe no seu orçamento;
- Relevante: escolha algo importante para sua vida, que realmente te motive;
- Temporal: estabeleça um prazo para alcançá-lo. Valores mais altos demandam mais tempo, enquanto os pequenos valores são alcançados mais rapidamente, em poucos meses.
Por exemplo, em vez de simplesmente afirmar “quero economizar dinheiro”, defina algo mais específico, como “quero economizar R$ 5.000 em um ano para minha viagem dos sonhos”. Assim, você consegue planejar melhor suas economias.
Crie um orçamento mensal
Organizar um orçamento é indispensável para manter suas finanças equilibradas. Isso ajuda a controlar os gastos, definir prioridades e garantir que uma parte da sua renda seja destinada à poupança.
Uma boa forma de se organizar financeiramente é utilizar uma planilha de controle financeiro, onde todas as informações de ganhos e gastos ficam bem visíveis.
Nesse caso, a estratégia é dividir suas despesas em categorias.
- Necessidades: aluguel, contas, alimentação, transporte;
- Desejos: lazer, restaurantes, compras;
- Poupança: valor destinado à sua reserva financeira.
Ao seguir essa divisão, você garante que não está gastando mais do que pode e que seu objetivo de economia continua sendo atendido.
Utilize métodos de economia
Existem diversas estratégias para ajudar a guardar dinheiro.
- Método 50/30/20: 50% da renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança;
- Método dos envelopes: separe dinheiro físico em categorias específicas e gaste apenas o que está reservado para cada tipo de despesa;
- Desafio das 52 semanas: economize um valor crescente a cada semana, assim, você aumenta sua reserva gradualmente.
Métodos como esses ajudam a criar disciplina financeira e a atingir suas metas mais rapidamente. Escolha o que melhor se adapta ao seu estilo de vida e à sua realidade financeira, e mantenha seu compromisso.
É importante também ajustar os valores conforme a sua realidade, para ter sucesso nas economias. O segredo é a consistência!
Automatize suas transações financeiras
Uma forma simples e eficiente para guardar dinheiro regularmente é automatizar as transferências para uma conta de poupança ou investimento assim que sua fonte de renda cai na sua conta.
Com isso, o dinheiro é separado antes que você tenha a chance de gastá-lo, priorizando seu objetivo financeiro e facilitando o processo.
Elimine gastos desnecessários
Pequenos gastos diários podem se acumular ao longo do tempo.
Assinaturas que você não usa, compras inesperadas e pedidos frequentes de delivery são exemplos de despesas que podem ser reduzidas sem afetar suas necessidades básicas.
Ao cortar esses custos, você consequentemente libera mais dinheiro para sua poupança.
Busque fontes de renda extra
Uma ótima dica é: sempre que possível, busque complementar sua renda. Você pode dar aulas particulares, vender cursos on-line ou fazer trabalhos pontuais, por exemplo.
Trabalhos freelancers, venda de produtos artesanais, monetização de habilidades e outras fontes de receita podem acelerar seu processo de economia e ajudar a conquistar seus objetivos financeiros mais rapidamente.
Revise suas finanças regularmente
Também é importante acompanhar sua evolução com o tempo e ajustar seu orçamento conforme necessário.
Revisar suas finanças periodicamente permite manter o controle e corrigir possíveis desvios. Por isso, crie o hábito de revisar seu planejamento financeiro, pelo menos uma vez por mês, para identificar melhorias e garantir que você está no caminho certo!
Aproveite cashback e programas de fidelidade
Usar programas de cashback e fidelidade é uma forma inteligente de economizar enquanto faz compras.
Com a Esfera, por exemplo, você acumula pontos, tem descontos exclusivos e pode resgatar benefícios que ajudam a economizar ainda mais, como viagens, serviços e produtos dos mais variados tipos!
Por que é importante guardar dinheiro?
Economizar dinheiro traz mais segurança financeira e liberdade para realizar seus sonhos.
Além de evitar o endividamento, ter uma reserva para emergências garante tranquilidade, seja para lidar com imprevistos ou até mesmo para uma aquisição grande, como um imóvel ou um veículo.
Guardar dinheiro, portanto, é um hábito essencial para uma vida financeira saudável, seja para conquistar objetivos, aproveitar oportunidades ou se preparar para emergências, como ajudar algum ente que adoeceu, consertar algo que precisa de reparos ou fazer uma programação de última hora.
Ao seguir as nossas dicas, você dá o primeiro passo rumo à estabilidade financeira e a um futuro mais responsável e tranquilo!
