O cartão de crédito é um meio de pagamento que facilita o dia a dia ao parcelar compras, e ainda pode oferecer benefícios, como o acúmulo de pontos.
Se você já fez uma compra a prazo ou adiou um pagamento para o mês seguinte, então provavelmente já usou um cartão de crédito.
Para aproveitar os benefícios do crédito sem surpresas, entender como são cobradas as faturas e quais são os juros envolvidos, confira este guia completo!
Como são feitas as compras com cartão de crédito?
Quando você passa o cartão de crédito em uma compra, a transação segue um fluxo rápido e seguro.
- Pagamento: dependendo do seu cartão e da compra, você escolhe entre pagamento à vista ou parcelado e passa o cartão;
- Solicitação: o estabelecimento solicita a aprovação do pagamento à operadora do cartão;
- Aprovação: em segundos, a operadora verifica seu limite disponível e autoriza ou não a compra;
- Extrato: o valor é registrado na sua fatura e você só precisa pagar na data de vencimento.
Como funciona o limite do cartão de crédito?
O limite do cartão de crédito é o valor máximo que você pode gastar. O banco define esse limite com base na sua renda e no histórico financeiro. A cada compra feita, esse valor disponível diminui e, conforme você paga a fatura, ele é restaurado.
Veja um exemplo: ao dividir uma compra de R$ 1.200,00 em 6 vezes de R$ 200,00, o banco bloqueia o valor total no seu limite. A cada pagamento, o valor correspondente é liberado. Ou seja, quando você paga uma parcela, R$ 200,00 são liberados.
Quais são as taxas e os juros do cartão de crédito?
Usar um cartão de crédito tem muitas vantagens, mas é importante conhecer os custos envolvidos para evitar surpresas.
- Anuidade: cobrança mensal ou anual pelo uso do cartão, dependendo dos serviços oferecidos;
- Juros do rotativo: aplicado quando você paga menos que o total da fatura — tem um dos valores mais elevados do mercado;
- Parcelamento da fatura: caso você não consiga pagar o valor total, você pode parcelar, mas com juros;
- Saque no crédito: permite retirar dinheiro usando o limite do cartão, mas com taxas adicionais e juros diários;
- Multa por atraso: se a fatura não for paga até o vencimento, pode haver multa e juros sobre o valor devido.
Para evitar cobranças extras, acompanhe seus gastos e tente sempre pagar a fatura integralmente. Dessa forma, você aproveita os benefícios do crédito sem comprometer seu orçamento.
Como funciona a fatura e a data de vencimento do cartão de crédito?
A fatura do cartão de crédito reúne todas as compras feitas em um período, chamado de ciclo de faturamento. No seu fechamento, o valor total é calculado e deverá ser pago até a data de vencimento.
Essa data, por sua vez, é definida quando você solicita o cartão de crédito, mas pode ser alterada posteriormente caso você deseje.
É essencial pagar a fatura até o vencimento para evitar juros e multas. Se você ainda precisar de mais prazo, alguns cartões permitem alterar a data ou parcelar o saldo, mas isso pode gerar custos adicionais.
Quer evitar surpresas? Acompanhe seus gastos ao longo do mês na fatura.
Como funciona o parcelamento de compras no cartão de crédito?
Parcelar compras no cartão de crédito permite dividir o valor em várias vezes, facilitando a compra de itens de alto valor.
Nessa modalidade, o limite do cartão é comprometido pelo valor total da compra. Por exemplo, se você parcela um celular de R$ 3.000,00 em 10 vezes de R$ 300,00, todo esse valor é reservado do seu limite e é liberado conforme as parcelas são pagas.
Além de compras parceladas, serviços de assinatura recorrente, como Netflix e Spotify, debitam a mensalidade automaticamente no cartão de crédito sem comprometer todo o limite. Isso evita interrupções do serviço, mas confira os pagamentos para manter o controle financeiro.
Outra dica é verificar se há juros embutidos antes de comprar, já que algumas lojas cobram taxas para o parcelamento. Além disso, avalie se as parcelas cabem no seu orçamento, para evitar endividamento e manter seu planejamento financeiro saudável.
Como fazer um cartão de crédito?
Ter um cartão de crédito não só facilita a rotina, mas também oferece benefícios variados. Para escolher o seu, analise suas preferências e necessidades financeiras.
Existem opções de cartões para diferentes perfis e estilos de vida, e você pode solicitar o seu de forma simples e rápida!
- Escolha o cartão ideal: avalie condições, como taxas e anuidade, além de benefícios como acúmulo de pontos, descontos e anuidade;
- Preencha seus dados: forneça as informações necessárias e personalize seu pacote de serviços;
- Ative e comece a usar: após a aprovação, você já pode usar o cartão virtual pelo app antes mesmo de receber o físico.
Os cartões de crédito Santander permitem ter controle total dos seus gastos pelo app e , se elegível, ainda acumular pontos Esfera, que podem ser trocados por ingressos de shows, viagens, produtos e experiências incríveis e exclusivas.
Vantagens do cartão de crédito
O cartão de crédito é um aliado na rotina, tornando os pagamentos mais flexíveis e colaborando com suas transações. Confira as principais vantagens do cartão de crédito!
- Maior poder de compra: permite adquirir produtos e serviços mesmo sem ter o valor à vista;
- Parcelamento sem juros: em muitas lojas, você pode dividir o pagamento sem custo adicional;
- Acúmulo de pontos: ganhe recompensas ao usar o cartão e troque por descontos, produtos e viagens;
- Segurança e praticidade: alternativa segura ao dinheiro físico, com controle total pelo app;
- Construção de crédito: um bom histórico de pagamento pode garantir mais benefícios e aumento de limite.
Se bem utilizado, o cartão de crédito facilita sua vida financeira e oferece experiências únicas, de acordo com suas exigências.
Como aproveitar as vantagens do cartão de crédito?
Agora que você já sabe como funciona o cartão de crédito, pode aproveitar todos os recursos de forma inteligente. Com o planejamento certo, ele é mais do que um meio de pagamento: é uma ferramenta para realizar seus sonhos.
Para aproveitar ao máximo seu cartão de crédito, participe de programas de recompensas que permitem acumular pontos, descontos ou milhas. Antes de usar sua pontuação, é essencial entender como usar pontos do cartão de crédito de forma estratégica, para fazer melhores trocas.
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