O score de crédito é uma pontuação usada pelas instituições financeiras para avaliar a sua saúde financeira. Essa pontuação é considerada baixa quando está abaixo dos 500 pontos, o que pode dificultar a aprovação de um pedido de crédito.
No entanto, há opções de cartão de crédito para score baixo, assim, você pode acessar essa ferramenta mesmo com restrições.
Neste artigo, você conhecerá a melhor opção de cartão de crédito para quem tem score baixo, o que é necessário para conseguir e como melhorar suas chances de aprovação.
É possível obter cartão de crédito com score baixo?
Sim, é possível conseguir um cartão de crédito para score baixo. Embora a aprovação seja mais difícil, com alguns ajustes na sua vida financeira, você pode obter um cartão de crédito, mesmo que tenha um score abaixo da média.
O segredo está em entender como as faixas de score funcionam e como você pode melhorar sua pontuação.
Em suma, o score de crédito é dividido em faixas, e cada uma representa um risco de inadimplência:
- 0 a 300 pontos: risco alto de inadimplência;
- 301 a 500 pontos: risco médio de inadimplência;
- 501 a 700 pontos: risco intermediário de inadimplência;
- 701 a 1000 pontos: risco baixo de inadimplência.
Quanto mais baixo seu score, mais difícil será a aprovação. Ainda assim, existem cartões que podem ser aprovados nessa situação.
Quais são as opções de cartões de crédito para quem tem score baixo?
Uma das opções com aprovação mais simples é o Cartão Santander Free, perfeito para quem está começando ou tentando recuperar o crédito.
Essa pode ser uma excelente escolha, pois, além de ser de um cartão de crédito fácil de aprovar com score baixo, oferece uma série de vantagens, como:
- conta e cartão gratuitos, ou seja, zero anuidade;
- saques gratuitos e ilimitados;
- descontos exclusivos na Esfera, o programa de pontos do Santander;
- cartão adicional gratuito;
- parcelamento de compras em até 18 vezes;
- chat de atendimento 24 horas.
O Santander Free também pode ser utilizado como débito, é aceito em milhões de estabelecimentos e ainda permite acumular pontos.
A pontuação pode ser trocada por desconto e vantagens em diversos parceiros, como viagens, produtos e muito mais. Uma ótima forma de aproveitar cada compra!
Para conseguir o Cartão Santander Free, basta atender a alguns requisitos básicos:
- ter mais de 18 anos;
- ser residente no Brasil;
- estar com o CPF regular na Receita Federal;
- passar pela análise de crédito, que levará em consideração seu histórico financeiro e renda.
Como aumentar as chances de conseguir cartão de crédito com score baixo?
Existem algumas atitudes estratégicas para aumentar suas chances de aprovação e conseguir seu cartão de crédito para score baixo. Veja quais são e como colocar em prática!
Mantenha as contas em dia
Manter suas contas em dia é um dos hábitos mais importantes para melhorar seu score.
As instituições financeiras observam o histórico de pagamentos das suas contas antes de tomar uma decisão. Por isso, pagar suas faturas em dia e evitar atrasos pode ajudar no processo de aprovação de um cartão de crédito com score baixo.
Atualize o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um banco de dados do Serasa que reúne informações sobre os pagamentos realizados pelos consumidores.
Manter esse cadastro atualizado é essencial para aumentar sua pontuação e mostrar aos bancos que você tem um bom histórico de pagamentos.
Ao atualizar seu Cadastro Positivo, você aumenta a visibilidade dos seus pagamentos em dia e melhora suas chances de conseguir crédito, mesmo com um score baixo.
Evite solicitações múltiplas de crédito
Solicitar crédito várias vezes em um curto período pode prejudicar sua imagem perante as instituições financeiras. Cada solicitação de crédito gera uma consulta ao seu histórico, o que, para os bancos, significa que você faz muitos pedidos em pouco tempo.
Portanto, evite fazer várias solicitações de crédito antes de ser aprovado. Seja paciente e aguarde a aprovação para não prejudicar sua pontuação.
Como utilizar o cartão de crédito de forma responsável?
Ao conseguir seu cartão de crédito, é importante utilizá-lo de forma responsável.
- Pague o valor total da fatura: evite o crédito rotativo, para não acumular juros elevados e manter um bom relacionamento com o banco;
- Controle seus gastos: registre cada despesa para não exceder seu limite de gastos e conseguir pagar a fatura integral;
- Evite compras impulsivas: planeje seus gastos mensais e priorize somente o essencial, para manter o equilíbrio;
- Utilize apenas uma parte do limite: não comprometa todo o seu limite, pois imprevistos podem surgir e você pode precisar gastar mais do que o planejado.
Com esses cuidados, além de manter um bom relacionamento com o banco, você consegue melhorar seu score e garantir que sua situação financeira continue estável.
Vale a pena solicitar cartão de crédito com score baixo?
Sim, pode valer a pena solicitar e aproveitar as vantagens do cartão de crédito mesmo com score baixo, como:
- realizar compras parceladas, para mais flexibilidade;
- acumular pontos para reinvestir em recompensas, como na Esfera;
- melhorar seu histórico de crédito, para ter mais chances de empréstimo e financiamento;
- acompanhar suas despesas e ter mais controle sobre seus gastos.
Solicite um cartão Santander
Existem várias opções de cartão de crédito Santander que podem ser uma excelente oportunidade para começar a construir um bom histórico de crédito.
Além disso, você aproveita a Esfera, um dos melhores programas de pontos para qualquer pessoa que usa cartões de crédito e deseja ter mais vantagens com o uso. Com ela, suas compras se transformam em pontuação, que você pode trocar por produtos, viagens, vales-compra, experiências e muito mais!
Solicite agora seu cartão de crédito e conquiste mais liberdade e tranquilidade!
