Os bancos digitais já fazem parte da rotina de quem busca praticidade para pagar contas, realizar movimentações e transferências. Com a popularização dos serviços financeiros online, essas soluções são amplamente adotadas por quem deseja simplificar a gestão financeira. Mas será que banco digital é seguro?
Já adiantamos: sim! São instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central e que utilizam tecnologias avançadas de segurança, como criptografia e autenticação em duas etapas, para proteger seus clientes.
Continue a leitura e descubra mais sobre como eles funcionam, suas vantagens e como usá-los.
Como os bancos digitais funcionam?
Os bancos digitais operam totalmente online, sem agências físicas, e costumam oferecer serviços iguais ou similares aos oferecidos pelos bancos tradicionais para conta-corrente.
Tudo é feito pelo aplicativo ou site, desde abrir a conta até realizar operações financeiras. Com uma estrutura mais enxuta e sem a necessidade de local físico, eles conseguem oferecer taxas reduzidas e até mesmo contas sem tarifas.
Os principais serviços oferecidos pelos bancos digitais são:
- conta digital sem tarifas ou com custos reduzidos;
- transferências via Pix e TED;
- pagamentos de boletos e contas;
- cartão de crédito e débito;
- investimentos, seguros e empréstimos.
Por serem 100% digitais, essas instituições garantem acesso rápido ao seu dinheiro, sem a necessidade de enfrentar filas ou preencher formulários físicos.
Outra vantagem é a facilidade para pagar compras online e físicas, seja via Pix ou com cartões digitais.
Quais são as vantagens do banco digital?
A principal vantagem de um banco digital é a praticidade. Sem precisar sair de casa, somente utilizando o aplicativo, você abre sua conta e já efetua as principais movimentações. Mas os benefícios vão além, olha só!
Menos burocracia
Abrir uma conta em um banco digital é simples e rápido. Em poucos minutos, você envia seus documentos no app ou site e já pode começar a movimentar seu dinheiro, sem precisar levar papelada até a agência.
Tarifas reduzidas
Diferentemente dos bancos tradicionais, muitas instituições digitais oferecem contas sem tarifa de manutenção, cartões de crédito sem anuidade e transferências gratuitas via Pix, e TED. Isso torna o serviço mais acessível.
Facilidade de acesso
Com um banco digital, você controla sua conta diretamente pelo celular ou computador, a qualquer hora e onde estiver. Isso significa mais praticidade para fazer pagamentos, investimentos ou acompanhar o saldo sem depender de horário bancário.
Mais opções de investimentos
No geral, os bancos digitais também são seguros para investir. Eles disponibilizam produtos financeiros variados, como CDBs, Tesouro Direto e Fundos de Investimento, com opções variadas para se encaixar em diferentes perfis.
Quais tecnologias protegem os bancos digitais?
Sabe aquele conjunto de medidas de segurança que você vê nos bancos físicos? Os digitais também são assim, mas usam diferentes tecnologias para mais segurança.
Algumas delas são facilmente visíveis, como senha, biometria e token, enquanto outras operam sem que você perceba. Entenda melhor agora!
Criptografia de ponta a ponta
É uma das razões para o banco digital ser tão seguro: a criptografia no processo. Todos os dados trafegam de forma criptografada, isto é, são convertidos em códigos complexos para impedir o acesso de hackers.
Autenticação em duas etapas (2FA)
Essa é mais uma barreira para abrir o app do banco digital. O segundo fator de autenticação, geralmente um código enviado por SMS, evita acessos não autorizados. Com isso, mesmo com sua senha, um golpista terá dificuldade para acessar sua conta.
Reconhecimento facial e digital
O app do banco pode solicitar biometria (facial ou digital) para garantir que apenas o titular acesse e movimente a conta.
Monitoramento antifraude
Os bancos utilizam Inteligência Artificial para identificar atividades suspeitas e bloquear transações não reconhecidas.
Dados como localização, rotinas e média de valores transacionados são analisados com frequência, assim, qualquer atividade fora da rotina é notada e acende um alerta.
Existem riscos em bancos digitais?
Apesar de seguros, os bancos digitais ainda podem ter riscos. Por isso, eles dependem da sua navegação segura na internet para evitar que seus dados sejam roubados ou que sua conta seja invadida.
Conheça os golpes mais comuns e saiba como ficar longe deles.
Golpes de phishing
Criminosos tentam roubar seus dados por meio de e-mails, mensagens ou sites falsos que enviam links suspeitos ou solicitação de informações sigilosas. Para evitar esse golpe, nunca clique em links desconhecidos e sempre confira o remetente da mensagem.
Uso de redes Wi-Fi públicas
Acessar sua conta em redes públicas de internet pode expor seus dados a hackers. Prefira conexões seguras, como o Wi-Fi da sua casa ou sua rede de dados móveis, ou use um serviço de VPN.
Aplicativos e sites falsos
Existem apps e páginas maliciosas que imitam bancos reais. Antes de baixar o aplicativo, confira no sistema operacional se ele é oficial.
Roubo de celular
Caso seu aparelho seja roubado, golpistas podem tentar acessar suas contas. Por isso, deixe seu smartphone protegido com senha e biometria.
Estratégias de segurança em bancos digitais
É fundamental estar sempre um passo à frente dos golpistas para proteger seus dados e o seu dinheiro. Algumas atitudes simples podem tornar sua rotina mais segura e te livrar de dores de cabeça futuras. Veja as principais boas práticas.
Atualize sempre seu aplicativo
Os bancos lançam novas versões frequentemente para corrigir falhas e reforçar a segurança. Por isso, mantenha o app atualizado no seu celular.
Não compartilhe senhas
Nunca passe sua senha ou algum código de segurança para terceiros, mesmo que se passem por funcionários do banco. Ninguém pode ter acesso a essa informação sigilosa.
Habilite a autenticação em duas etapas
Caso seu banco ofereça a opção, ative a verificação extra para impedir acessos não autorizados.
Use antivírus
Se você costuma acessar seu banco pelo computador, é recomendável instalar um antivírus atualizado. Outra boa prática é verificar a URL do navegador para saber se é a oficial.
Monitore seu extrato regularmente
Cheque suas movimentações com frequência e reporte imediatamente ao banco, via atendimento, caso encontre alguma transação desconhecida.
Seguindo essas estratégias, você reduz significativamente os riscos de fraude e garante que o banco digital seja seguro para todas as suas operações financeiras.
Quer mais uma dica? Adotar uma planilha de controle financeiro é uma ótima forma de manter a sua vida financeira organizada, criando uma jornada mais tranquila e consciente.
